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贷款买房的人为什么需要买一份定期寿险

香香FREE

2025-03-30

贷款买房的人需要购买定期寿险,核心原因在于通过低成本转移家庭经济支柱早逝风险,避免房贷断供导致房产损失和家庭破产。以下是具体分析:
 
一、抵御房贷断供的极端风险 
房贷通常是家庭最大负债,尤其在经济下行期,一旦主要收入者因疾病、意外等身故,剩余家庭成员可能因收入中断无力偿还贷款,导致房产被银行收回。例如案例中小王意外离世后,其务农父母无力承担百万房贷,最终被迫解除贷款合同。定期寿险赔付金可直接用于偿还剩余房贷,保障房产所有权。
 
二、高杠杆覆盖家庭多重责任 
1. 低成本高保额:以36岁男性为例,每年约2423元即可获得100万保额,杠杆率高达413倍,覆盖房贷的同时还能兼顾子女教育、父母赡养等长期支出。  
2. 保障范围全面:涵盖疾病身故、意外身故(含猝死)、自然死亡等多种情况,仅排除故意犯罪等极端免责条款。  
3. 家庭责任动态匹配:建议保额至少覆盖房贷总额(如300万房贷需对应300万保额),保障期限需覆盖还款期(如30年房贷可选保至60岁)。
 
三、对比其他财务规划的不可替代性
部分人认为“存钱理财更划算”,但该观点忽视两点:  
1. 即时赔付优势:若投保首年身故,300万保额仅需支付7269元保费,回报率413倍,远超储蓄收益。  
2. 心理保障价值:如同车险降低驾驶焦虑,定期寿险提供“风险兜底”的安全感,避免家庭长期处于财务紧绷状态。
 
四、特定人群的刚性需求 
1. 高负债家庭:高收入群体房贷金额大,且配偶多为全职主妇,抗风险能力更弱。  
2. 独生子女家庭:若借款人离世,父母可能需代为还贷,定期寿险可减轻其压力。  
3. 自由职业者:收入波动大,需通过保单锁定风险保障,部分产品还可用于保单贷款缓解资金压力。
 
五、产品选择建议 
优先选择健康告知宽松(如华贵大麦2024)、支持夫妻共保(如甜蜜家2024双倍赔付)、可附加交通意外保障的产品,在低保费基础上实现责任全覆盖。
 
综上,定期寿险以年付千元的成本,为贷款购房者构建“留爱不留债”的终极防线,是理性家庭财务规划中不可或缺的一环。 
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